Case study

-Digital transformation of Deutsche Bank

  2020.5.24劉沁怡、羅濤編輯

德意志銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例研究

?     2020年05月24日，德意志銀行案例研究小組進(jìn)行了第一次會(huì)議，會(huì)議由劉沁怡和羅濤組織召開(kāi),會(huì)議形式為線(xiàn)上視頻會(huì)議。

?     會(huì)議圍繞“外資商業(yè)銀行與數(shù)字化轉(zhuǎn)型”展開(kāi)，主要分為三個(gè)部分：一些外資商業(yè)銀行及其數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略；劉沁怡介紹了德意志銀行案例分析研究組的大致情況并簡(jiǎn)單描述項(xiàng)目時(shí)間安排；最后宣布了此次研究組成員考核任務(wù)。

?     會(huì)議首先介紹了有關(guān)外資商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的相關(guān)內(nèi)容。主要分為三個(gè)部分：1、市場(chǎng)現(xiàn)狀分析；2、外資商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型舉例；3、企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能遇到的挑戰(zhàn)。

1、市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，市場(chǎng)也在不斷變化，金融科技、企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型越來(lái)越受到企業(yè)管理者的關(guān)注。低利率在持續(xù)，英國(guó)脫歐前景不明，這些不確定性給市場(chǎng)，給企業(yè)管理者以及每個(gè)在企業(yè)內(nèi)工作的人都帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。銀行這樣的企業(yè)需要數(shù)字化工具來(lái)解決財(cái)務(wù)管理、客戶(hù)管理等問(wèn)題，同時(shí)提高企業(yè)的效率。在這樣的大環(huán)境下，數(shù)字銀行是一種必然趨勢(shì)，也是所有銀行從業(yè)者所關(guān)注的話(huà)題。銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也從開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶(hù)端更多地轉(zhuǎn)向了銀行端本身的轉(zhuǎn)型。

2、外資商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型舉例

很多外資銀行在中國(guó)還沒(méi)有太多的個(gè)人業(yè)務(wù)，主要面向企業(yè)用戶(hù)提供服務(wù)。其數(shù)字化轉(zhuǎn)型和大多數(shù)企業(yè)一樣，秉持以客戶(hù)為中心的原則。有的銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型開(kāi)始于設(shè)立創(chuàng)新中心，為加強(qiáng)客戶(hù)的信息服務(wù)以及深入與中國(guó)金融行業(yè)的溝通邁出重要的一步。就企業(yè)方來(lái)說(shuō)，各企業(yè)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的接受度提升，一部分企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始應(yīng)用AI等科技手段來(lái)改善企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)。但每個(gè)企業(yè)對(duì)數(shù)字化產(chǎn)品的需求不同，面對(duì)不同的企業(yè)客戶(hù)的不同需求，定制化的數(shù)字化解決方案是不可缺少的。

就銀行方面來(lái)說(shuō)，如何滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，甚至超前地提供一下產(chǎn)品或服務(wù)變得非常重要。包括企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)、決策、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型顧問(wèn)等。企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)候常常面臨成本昂貴，企業(yè)無(wú)法負(fù)擔(dān)的情況，尤其是聘請(qǐng)一些有名的咨詢(xún)公司費(fèi)用十分高昂，另外，咨詢(xún)公司未必有銀行從業(yè)者了解銀行的很多細(xì)節(jié)，例如創(chuàng)建實(shí)時(shí)賬單，生成實(shí)時(shí)的報(bào)告以及自然語(yǔ)言處理等如何優(yōu)化服務(wù)。

一些外資銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略?xún)?yōu)先于市場(chǎng)，他們?cè)谡麄€(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，各個(gè)部門(mén)分別承擔(dān)不同的角色，共同合作，每個(gè)人都積極參與，致力于將中國(guó)市場(chǎng)的數(shù)字化解決方案實(shí)施落地，甚至推而廣之將其引入其他分行或總行。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是加大在金融科技方面的投入，雖然許多外資銀行在中國(guó)很少有個(gè)人業(yè)務(wù)，但也在提供小范圍的面向個(gè)人的財(cái)富管理服務(wù)。

3、商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能遇到的挑戰(zhàn)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的呼聲很高，但具體怎么做卻各有各的方法。那么，對(duì)于商業(yè)銀行這樣的企業(yè)來(lái)說(shuō)面臨著哪些挑戰(zhàn)呢？例如戰(zhàn)略制定的挑戰(zhàn)——哪些部分該去掉，哪些部分該保留；連通性的挑戰(zhàn)——如何實(shí)現(xiàn)跨部門(mén)、跨組織、乃至跨行業(yè)的互聯(lián)互通；敏捷性的挑戰(zhàn)——如何讓組織戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)、行動(dòng)更為敏捷；以及一些傳統(tǒng)企業(yè)的功能上的挑戰(zhàn)。

?     接著，劉沁怡為大家介紹了金融科技目前的專(zhuān)業(yè)設(shè)置情況，以及本次項(xiàng)目組的基本情況。

目前金融科技這一話(huà)題非常熱門(mén)，比如一些外資商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、中國(guó)招商銀行的金融科技部門(mén)等。而在很多高校，也設(shè)置了相關(guān)的研究生專(zhuān)業(yè)。其中包括，北京大學(xué)的金融科技專(zhuān)業(yè)，英國(guó)帝國(guó)理工學(xué)院和愛(ài)丁堡大學(xué)的金融科技項(xiàng)目，倫敦大學(xué)學(xué)院的數(shù)字銀行項(xiàng)目等，為金融科技與銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一方向輸送了大量的人才。本次項(xiàng)目組研究旨在歸納總結(jié)在中國(guó)市場(chǎng)中銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功商業(yè)實(shí)踐，為中國(guó)情境下銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供理論與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。項(xiàng)目組組長(zhǎng)為王大剛博士，有來(lái)自包括德國(guó)、美國(guó)的幾位教授，以及數(shù)字金融一帶一路研究中心指派的科研專(zhuān)家。項(xiàng)目組預(yù)計(jì)每個(gè)月會(huì)組織不少于兩次的研究項(xiàng)目及進(jìn)展信息交流會(huì)。

?     最后，發(fā)布了本周任務(wù)：撰寫(xiě)“對(duì)該外資商業(yè)銀行的研究、對(duì)該外資商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的研究”文章。用中文及論文或者報(bào)告形式，撰寫(xiě)約600-900字的文章，用于招募案例分析研究人員和研究助理。

?     會(huì)議參與成員：劉沁怡、羅濤、黃天澤、丁亦可、劉思源、黃祎明、趙彥茜、梅逸文、孫暢、陳舒雅、杜卓然、韓秋雨、周俁彤、宋沂陳。